Over hartjes op toiletpapier en de voorwaarden van een hypotheek

Ik stond laatst naar een rol toiletpapier te kijken.

Niet iets wat ik normaal gesproken heel uitgebreid doe.

Toiletpapier is voor mij namelijk een vrij overzichtelijk product. Het hangt naast het toilet, je gebruikt het en op enig moment moet iemand constateren dat de laatste rol is aangebroken, veel ingewikkelder maak ik het meestal niet.

Maar deze rol had hartjes, niet op de verpakking.

In het toiletpapier zelf.

Kleine hartjes, keurig in het papier gedrukt.

En terwijl ik daar waarschijnlijk langer naar stond te kijken dan maatschappelijk wenselijk is, vroeg ik me ineens af:

Waarom?

Het toiletpapier wordt er volgens mij niet wezenlijk beter van. Het doet nog steeds precies waarvoor het is bedacht.

Maar iemand bij die fabrikant heeft blijkbaar gedacht: we moeten ons onderscheiden.

Want zet twintig pakken wit toiletpapier naast elkaar en probeer dan maar eens uit te leggen waarom iemand precies jouw pak moet meenemen.

Dus krijgt het ene papier bloemetjes, het andere een extra zachte naam en weer een ander hartjes.

Marketing.

Ik moest ineens aan hypotheken denken,  dat gebeurt mij overigens vaker dan gezond is...

Geld blijft geld

Want wat verkoopt een geldverstrekker nu eigenlijk?

Geld.

Je leent een bedrag en betaalt dat gedurende een afgesproken periode terug, inclusief rente.

€ 300.000 van bank A is niet anders te besteden dan € 300.000 van bank B.

Toch hoeft een hypotheek bij bank A absoluut niet hetzelfde te zijn als bij bank B.

Want ook geldverstrekkers moeten zich onderscheiden.

Dus zie je campagnes over starters, duurzaam wonen, persoonlijke service, flexibel aflossen of korting omdat je ook je betaalrekening bij dezelfde bank hebt.

De een zet er figuurlijk hartjes op, de ander groene blaadjes.

Niets mis mee.

Alleen moet je wel blijven kijken naar wat er ín de verpakking zit.

De laagste rente is ook een verpakking

De meest voor de hand liggende manier om klanten te trekken is natuurlijk de rente.

4,12% lijkt goedkoper dan 4,45%.

Lekker overzichtelijk.

Alleen vertelt dat percentage niet het hele verhaal.

Bij de ene geldverstrekker kan een energielabel invloed hebben op de rente. Bij een andere gelden weer andere voorwaarden rond extra aflossen, verhuizen, overbruggen of het meenemen van een bestaande rente.

Ook de beoordeling van bijvoorbeeld ondernemersinkomen kan verschillen en dan kan die ogenschijnlijk goedkope hypotheek ineens helemaal niet de handigste zijn.

Dat zie je aan de buitenkant niet, net zoals je aan een hartje op toiletpapier niet kunt zien hoeveel velletjes er eigenlijk op de rol zitten.

Hetzelfde huis, toch een andere uitkomst

Neem iemand die vandaag een woning koopt en denkt:

Ik blijf hier voorlopig wonen.

Dan lijken verhuisvoorwaarden misschien totaal onbelangrijk.

Totdat er over vijf jaar een andere baan komt, een partner, kinderen of gewoon de wens om ergens anders te wonen.

Dan kan een regeling waar je bij het afsluiten nauwelijks naar hebt gekeken ineens veel waard zijn.

Hetzelfde geldt voor verduurzaming. Bij verschillende geldverstrekkers speelt het energielabel inmiddels een rol bij de hypotheekrente.

Dat vind ik interessanter dan een groen blaadje in een advertentie, want dan is duurzaamheid niet alleen marketing, dan gebeurt er daadwerkelijk iets in je portemonnee.

De hypotheek met de mooiste hartjes

Daar zit voor mij ook het verschil tussen een hypotheek vergelijken en daadwerkelijk hypotheekadvies.

Alleen naar het laagste rentepercentage kijken is eenvoudig, maar de laagste rente is niet automatisch de beste keuze.

Soms zijn voorwaarden rond verhuizen, verduurzamen, bijlenen of extra aflossen minstens zo belangrijk.

Daarom kijk je eerst naar wat iemand nodig heeft en daarna pas naar welke geldverstrekker daarbij past.

Net als bij toiletpapier dus.

De verpakking mag best mooi zijn.

Maar uiteindelijk wil je vooral weten wat er op de rol zit.