Frequently Asked Questions of gewoon vaak gestelde vragen

De antwoorden in deze FAQ zijn algemeen informatief en vormen geen individueel financieel, fiscaal of juridisch advies. Voor een bindende beoordeling is altijd een persoonlijke analyse door een adviseur en/of geldverstrekker noodzakelijk.

Kan ik een hypotheek krijgen zonder vast contract?

Ja, dat kan onder voorwaarden. Met een intentieverklaring van je werkgever of met meerdere tijdelijke contracten bij dezelfde werkgever kan inkomen soms als bestendig worden beoordeeld. Ook ondernemers kunnen een hypotheek krijgen, meestal op basis van gemiddelde winst over de afgelopen drie jaar.

Bij loondienst wordt het toetsinkomen doorgaans vastgesteld op basis van: 

• Het bruto jaarsalaris
• Vakantiegeld
• Structurele toeslagen
• Een vaste 13e maand of eindejaarsuitkering

Variabele inkomensbestanddelen (zoals bonussen, provisie of onregelmatigheidstoeslagen) worden vaak gemiddeld over meerdere jaren en alleen meegenomen wanneer deze structureel en aantoonbaar zijn.

Niet iedere geldverstrekker werkt met intentieverklaringen of accepteert tijdelijke contracten. Sommige banken stellen aanvullende voorwaarden, zoals: 

- Een minimale duur van het dienstverband 

- Geen proeftijd 

- Een werkgeversverklaring volgens standaardmodel 

- Beperkingen per branche of type contract

Voor ondernemers kunnen aanvullende eisen gelden, zoals een minimale ondernemingsduur (bijvoorbeeld 12 of 36 maanden), een inkomensverklaring van een erkende partij of jaarcijfers opgesteld door een accountant.

De uiteindelijke acceptatie is altijd afhankelijk van het beleid van de geldverstrekker en jouw individuele financiële situatie.

Hoeveel eigen geld heb ik minimaal nodig bij aankoop?

Sinds de maximale lening doorgaans 100% van de marktwaarde bedraagt, moet je de kosten koper (zoals overdrachtsbelasting en notariskosten) met eigen middelen betalen.

Voorbeeld: - Koopprijs woning: € 400.000 - Kosten koper circa € 15.000

Minimaal benodigd eigen geld: ongeveer € 15.000.

Kan ik mijn hypotheek versneld aflossen?

Ja, meestal mag je jaarlijks een percentage van de hoofdsom boetevrij aflossen (vaak 10% tot 20%). Los je meer af dan toegestaan binnen de rentevast periode, dan kan boeterente verschuldigd zijn.

Versneld aflossen verlaagt je schuld en maandlasten, maar kan fiscale gevolgen hebben doordat de renteaftrek daalt.

Wat gebeurt er als mijn rentevast periode afloopt?

Aan het einde van je rentevast periode ontvang je een nieuw renteaanbod van je geldverstrekker. Je kunt: 

- Het aanbod accepteren 

- Een andere rentevast periode kiezen 

- Oversluiten naar een andere geldverstrekker (boetevrij, omdat de rentevast periode is geëindigd)

Het is verstandig om dit moment te gebruiken om je financiële situatie opnieuw te beoordelen.

Kan ik mijn hypotheek aanpassen als mijn inkomen daalt?

Dat hangt af van de situatie. Kleine aanpassingen binnen bestaande voorwaarden zijn soms mogelijk. Voor verhoging of omzetting wordt vrijwel altijd opnieuw getoetst op inkomen.

Bij tijdelijke inkomensdaling kan het verstandig zijn om tijdig contact op te nemen met de geldverstrekker om betalingsproblemen te voorkomen.

Is een aflossingsvrije hypotheek nog mogelijk?

Ja, maar vaak slechts tot een bepaald percentage van de woningwaarde (bijvoorbeeld 50%). Daarnaast moet de lening verantwoord zijn op basis van inkomen en leeftijd. Nieuwe aflossingsvrije leningdelen komen niet altijd in aanmerking voor renteaftrek, tenzij sprake is van overgangsrecht.