Van koopwoning naar koopwoning

Wanneer je al een koopwoning bezit, verandert het aankoopproces. Je wilt meestal de overwaarde van je huidige woning gebruiken voor de aankoop van de nieuwe woning. Vaak heb je deze overwaarde al nodig voordat deze daadwerkelijk beschikbaar is. Je wilt dan een voorschot op de ontvangen overwaarde.

Wat is een overbruggingshypotheek?

Een overbruggingshypotheek, of overwaardevoorschotlening, is een tijdelijke lening wanneer je al een woning bezit, en een nieuwe woning koopt terwijl de oude woning nog niet is verkocht of geleverd.

Hiermee kun je (een deel van) de verwachte overwaarde alvast gebruiken. Het is dus een tijdelijke voorfinanciering van je eigen geld.

Wanneer heb je een overbruggingshypotheek nodig?

Bijvoorbeeld wanneer:

• Je een nieuwe woning koopt voordat je oude woning is verkocht
• De verkoop rond is, maar de levering later plaatsvindt

In deze periode zit je vermogen nog vast in je oude woning.

Hoe werkt een overbruggingshypotheek?

De geldverstrekker kijkt naar:

• Verwachte verkoopprijs
• Openstaande hypotheek
• Verwachte overwaarde
• Zekerheid van verkoop

Op basis daarvan wordt een tijdelijke lening verstrekt.

Voorbeeld

Huidige woning:

• Verwachte verkoopprijs: € 450.000
• Openstaande hypotheek: € 300.000
• Verwachte overwaarde: € 150.000

Nieuwe woning: € 550.000

Je hebt € 150.000 eigen geld nodig.
De bank kan een overbruggingshypotheek verstrekken van bijvoorbeeld € 135.000 tot € 150.000.

Na verkoop van de oude woning:

• De bestaande hypotheek wordt afgelost
• De overbruggingshypotheek wordt volledig terugbetaald

De lening eindigt automatisch bij overdracht bij de notaris.

Belangrijke kenmerken

• Tijdelijke lening (meestal maximaal 1–2 jaar)
• Vaak alleen rente betalen
• Meestal variabele rente
• Rente kan hoger zijn dan reguliere hypotheek
• Bank houdt veiligheidsmarge aan
• Je moet de lasten van deze extra lening kunnen dragen, je moet daarvoor of het inkomen, of het spaargeld hebben. Er worden andere voorwaarden gesteld indien de oude woning nog niet definitief is verkocht. Denk daarbij aan het aanleveren van een taxatierapport en/of een lagere overbruggingshypotheek

Wat zijn de risico’s?

• Lagere verkoopopbrengst dan verwacht, meer hypotheek nodig of eigen geld
• Langere verkooptijd leidt tot hogere dan verwachte kosten
• Hogere maandlasten voor de periode dat je 2 woningen in bezit hebt, je betaalt dan je oude, nieuwe en overbruggingshypotheek, dat kan aardig kostbaar worden!

Fiscale aandachtspunten

De rente is in beginsel aftrekbaar in box 1 indien:

• De lening is aangegaan voor de eigen woning
• Er sprake is van samenloop van twee eigen woningen binnen fiscale termijn

De fiscale behandeling is afhankelijk van timing en situatie.